上海是全国最早进入深度老龄化的城市之一。截至2024年末，上海户籍60岁及以上人口达577.62万人，占比高达37.6%。同样，香港也面临老龄化的问题，预计到2050年，65岁及以上的老年人口将达到总人口的46.3%。沪港两地在养老金融体系的建设方面，存在类似的诉求，加强双边合作，有助于共同提升养老金融体系，共同应对老龄化挑战，协同发展养老金融产业。
为此建议：
加强两地监管机构的合作，完善监管体系，确保养老金融市场的健康发展。如上海可以参考香港强积金体系的管理经验，做好养老金融系统化的政策设计，发展“三大支柱”的同时做好横向对接机制，逐步将基本养老保险个人账户、企业年金、职业年金与个人养老金打通，提升持有人的资金灵活性，进一步拓宽养老资金来源。
共同研发适合两地市场的养老金融产品和服务，满足两地居民多样化的需求。如沪港合作拓宽养老金基金的境外投资渠道、允许增加海外资产的配置比例等，甚至探索推出全球配置的养老基金。通过分散的多元化资产配置，平滑养老金融资产的收益波动。
合作培养专业人才，加强两地养老金融领域的人才交流。提升行业整体的专业水平和服务质量，帮助客户树立合理的“投资养老”理念。两地还可建立信息共享机制，促进两地在养老服务、金融产品等方面的信息互通和经验交流。
加强金融素养培训，引导中老年市民做好养老金融规划。在政府统一规划下，加强银行、基金、保险等金融机构对中老年客户的金融素养培训及指导，帮助其了解和识别产品收益风险情况，正确评估自己的风险承受能力，从而选择与其风险偏好及生命周期特征相匹配的产品。另外，中老年阶段的财务状况抗风险能力较弱，金融教育对客户能否做好养老金融规划尤其重要，应尽力帮助其树立“早规划、早配置”的理念。
（李民桥 上海市政协委员，东亚银行执行董事、联席行政总裁）